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手机分期购买,花呗、白条、信用卡,哪个更划算?

来源:新闻网作者:渠道发布时间:2017-11-18 11:25

  手机分期购买,花呗、白条、信用卡,哪个更划算?

  先消费,后付款,钱不够,就分期”,这是当下消费最流行的模式。

  而随着互联网金融的发展,分期的方式已经不再局限于信用卡,支付宝的花呗,京东的白条等等,种种分期方式,让人眼花缭乱。

  这不,有粉丝就问,计划分期购买一部6000元左右的手机,花呗、白条、信用卡,到底使用哪个更划算?

  其实,到底使用哪种方式分期更划算,只需计算下哪种方式的真实利率最低就好了。

  首先,我们需弄明白一个词:使用本金。

  假如6000元分三期,你每个月要还2000本金,实际上你第1个月的2000元实际上仅使用1个月,你第2个月的2000元使用了2个月,你第3个月的2000元使用了3个月。

  那么,在这3个月里,你的使用本金=2000×1/3+2000×2/3+2000×3/3=4000元。

  使用本金的计算公式即是:

  使用本金=借款本金×(n+1)/2n,其中,n为分期月数。

  我们以分期12个月来计算,使用本金=6000×(12+1)/24=3250元。

  所以,6000元分12期,实际就相当于你只借了3250元。

  套用实际借款利率=月费率×n×24/(n+1),其中,n为分期月数。

  花呗


  

  花呗的12期年费率是8.8%,12期月费率是0.73%,还款方式为每期本金+每期手续费。那么,

  实际的借款利率=0.73%×12×24/(12+1)=16.17%。

  白条

  白条的12期月费率是0.6%,还款方式为每期本金+每期手续费。那么,

  实际的借款利率=0.6%×12×24/(12+1)=13.29%。

  信用卡

  信用卡的12期月费率是0.72%,笔者使用的是交通银行信用卡,还款方式为每期本金+每期手续费。那么,

  实际的借款利率=0.72%×12×24/(12+1)=15.95%。

  很明显,6000元分12期的话,花呗》信用卡》白条。

  即使算上白条的最长免息期40天,花呗的最长免息期54天,信用卡的最长免息期60天,这结果也差不了多少。

  所以说,使用白条才是最划算的。

  内参君说:

  使用分期进行超前消费,千万别被较低的分期费率所迷惑:分期12月,月费率0.73%的真实年费率是16.17%,而月利率0.9%的真实年利率才10.8%。

  先消费,后付款,钱不够,就分期的消费方式,虽然给我们的生活带来很多便利,但是无节制的预支分期消费,只会让你拆东墙补西墙,最后让你负债累累。所以还是要控制自己过激的消费欲望,保持理性消费为好。

文章地址:http://www.sdjgj.gov.cn/jingjibaodao/2017111831661.html